要活下去,企业怎么搞定现金流?
发布时间:2021-07-05
企业因为资金流断裂发生的暴雷现象,已经是见怪不管了。不管严格意义上,现金流是企业本来就应该做好的,现金流管理是每个公司的必修课,特别是老板的必修课。出现现金流问题,不外乎两个原因:1. 商业模式的问题;2. 管理水平的问题。当然,本质上还是由商业模式

企业因为资金流断裂发生的暴雷现象,已经是见怪不管了。

不管严格意义上,现金流是企业本来就应该做好的,现金流管理是每个公司的必修课,特别是老板的必修课。

出现现金流问题,不外乎两个原因:1. 商业模式的问题;2. 管理水平的问题。当然,本质上还是由商业模式决定的,模式本来就有问题,就会在疫情的催动下,成了一个生还是死的问题。

今天我们不讨论商业模式的问题。仅来说说这个阶段,钱从哪里弄,怎么弄。

要活下去,企业怎么搞定现金流?(图1)

一、融资

不谈民间借贷,融资的方式有两种。一种是找投资人投钱,一种是找银行贷款

1. 先说找投资人投钱:

这个阶段,只能找你的现有投资人,找新的投资人几乎是不可能,因为:

1)自顾不暇。投资人自己投的企业,现在也是各种状况,活不下去的很多,如果投资人还有钱,他的关注点一定是在他自己的项目上,他会先去救那些自己正在投资的企业;

2)物理隔断的问题。新投资人没办法见你,也没办法组织团队,对你做尽职调查;

3)你没法证明你值得。现在大多数企业都会有问题,很多在停摆的状态,你无法展示你的单位经济模型,投资人肯定会要等到疫情好转,至少二季度或者之后,等你恢复了之后,再来看你的企业。

投资人考虑的是给你的钱,能否构建你的竞争壁垒,让他的钱不至于一次性烧光了,还打了水漂。企业能不能有足够的造血能力来产生正向的现金流,这个是企业商业模式的核心。

2. 再说找银行贷款:

银行也不是去借就给的,首先要和银行有长期信任的关系。银行和企业的关系,一直是个悖论:银行总是你有钱的时候他追着你要借钱给你,你没钱的时候求他他也不会借钱给你。

企业平时应该要好好管理自己的与银行的合作策略。不需要一定要拿贷款,但是一定要有授信,也可以算是手里有粮心里不慌了。平时趁公司状况好的时候去银行拿一笔授信,就像信用卡额度一样的,你不需要借进来,不会产生利息。授信一般一年有效,每年去更新一次就行。授信的作用是当你遇到暂时性的困难的时候,因为银行有你历史的数据,知道你这个企业的经营状况,认识你这个人,它会把授信额度批给你,关键的时候能够派上大用场。

还有就是银行的投贷联动业务。一般来说,银行和投资人会有很好的关系,如果你刚刚融资的话,他们会因为投资人给你融资的这个背书,而给你一笔授信。所以和投资人谈融资的时候,可以同时和银行谈投贷联动,融资到了的时候,银行也会把授信额度批给你,无形当中又有一个备份的保障。

这样的话,就更稳妥了,但是这个工作,是平时的积累。

要活下去,企业怎么搞定现金流?(图2)

二、用好政策:

虽然我反对什么事情都指望政府,因为会造成懒惰,会有走捷径的心态,但是这个非常时刻,看得见的手最有力量,要去好好研究一下政府的各项支持措施,经营企业,本来就有“长期看供给、中期看需求、短期看政策”的说法。政府有一些专项的贷款优惠,有些差不多低到3个点,企业需要去了解一下。

还是一些特殊时期的减免政策的,比如人力上,人力占了企业经营成本的30%-60%,企业不开工,员工的各项开支得支付,企业喊得最大的也是这方面。国家在这方面也不断推出新的减免措施,要去看人社局的信息。上海的措施至少有以下的这些值得去用好的:

1. 社保方面,2-7月,医保减少50%;

2. 公积金2-6月缓交,没有滞纳金,但是企业要自己去申请办理缓交,用公积金还贷的员工也要去申请缓交公积金贷款;

3. 疫情期间,95%的在线培训费可以返还。企业要在相关部门做好备案,就能享受这个政策,而且,传统线下培训转到了线上培训,好的培训机构会开发相应的评审机制,这是一个发掘人才的最好的时机。

还有其他一些政策,企业的老板和人事、财务等相关管理层都要去了解。这些减免措施都有时间窗口,不快速行动就会错失良机。这就是对企业平时经营能力的考验。


三、资产变现获得现金流

资产质押,或者卖掉冗余资产,让你的资产动起来,不要考虑沉没成本;再不行,卖掉生产设备,卖掉不代表不要设备,可以卖了以后,再回租。

要活下去,企业怎么搞定现金流?(图3)

四、在空间和时间上获得现金流

1. 时间上:拿明天换今天

以较低的价格销售未来的产品或者服务,收预付款。比如旅游行业就可以以极低的价格预售下半年的旅游服务,把钱先笼进来。

2. 空间上:把原有的风险让其他要素来承担

1)让内部员工持股,共同承担风险(前提是老板做人要好,有个人魅力,员工信任他,企业有前途);

2)缓发工资。有些企业的员工集体提出减薪,我不支持老板们接受,你不知道其中有多少人是自愿的,有些人是看到别人签名而不情愿地签名。可以和员工协商工资,上半年吃紧,缓发,下半年在业绩达到多少的时候,补回来。

3)以其他方式减发工资。例如培训费抵工资,和员工商议,让他们参加培训,培训的费用抵工资一部分,员工又能有提升,又能缓解企业资金压力。


总之,好的现金流管理,功夫都是在平时的。平时有多少准备,关键时候就有多少救命的钱。解决现金流问题,没有特效药,如果有这个想法,反而要反思是不是太看重捷径了。

企业老板们需要冷静下来,思考一下,是不是在这个阶段一定需要融资?如果没有这次的事件,还需不需要融资。好好盘点一点你的现金流能维持多长时间,做到最好的开源节流,你能维持多长时间。做好六个月准备,乐观三个月,盘点一下你的生存力。

疫情是个大考,疫情之下,你会向投资人、向股东、向员工交出怎么样的一张卷子?危机来临的时候,你用什么态度来对待伙伴和客户,做了什么来体现的你经营智慧。换成投资人的角度来看看你自己,如果疫情过后,投资人会不会投资你。如果你能够在疫情中团结了伙伴,团结了客户,有思路有行动,那就一定有未来