贷款直接找银行就好,为什么要找贷款中介?这就是原因
发布时间:2021-05-16
对于贷款有人说,贷款我直接找银行就可以了啊,不用找贷款中介,还不会给中介服务费,这难道不香吗?这确实看起来挺诱人的。但实际是,是否有去对比过找银行和中介公司之间的优劣势呢?在这里,与其说是直接找银行,还不如说是直接找放贷机构,如银行、小额贷款公司、消

对于贷款

有人说,贷款我直接找银行就可以了啊,不用找贷款中介,还不会给中介服务费,这难道不香吗?这确实看起来挺诱人的。

但实际是,是否有去对比过找银行和中介公司之间的优劣势呢

贷款直接找银行就好,为什么要找贷款中介?这就是原因(图1)

在这里,与其说是直接找银行,还不如说是直接找放贷机构,如银行、小额贷款公司、消费金融公司这种能直接放款的机构,省去了贷款中介服务费用。

那我们就要来看一下,什么样的情况下找什么样的放贷机构,我们从个人资质和资金需求来匹配一下。

个人贷款资质:指个人征信情况、负债情况、资产情况总体的体现。一个人名下的资产越多、负债越低、征信越好,那这个人的个人资质就越好,反之则个人资质较差。


下面这一张图在个人资质和资金需求的情况下,如何来选择正确的放贷机构。

贷款直接找银行就好,为什么要找贷款中介?这就是原因(图2)

从这张图上不难看出,如果个人资质良好,资金需求又比较高,当然是首选银行的了。

接下来我们同样的对比一下贷款金额和贷款利率,各放贷机构之间的区别。

贷款直接找银行就好,为什么要找贷款中介?这就是原因(图3)

这张图也不难看出,想要贷款金额高,利率还低的,首选也还是银行。由此是不是说只要我征信良好个人资质很好,就能直接找银行了呢?

这个问题的答案是“是”也是“不是”这需要看情况。

一个人的资质同时能满足几家银行的要求,如果说贷款人自己比较懂金融贷款的知识,知晓各银行的利率、申请的条件、对征信的要求,能够自己去进行对比,的确是可以通过自己的对比后选择一家利率较低的银行。这样会节省自己的总的利息和融资成本。

贷款直接找银行就好,为什么要找贷款中介?这就是原因(图4)

但实际上,对贷款知识比较了解的人其实并不多,以至于直接找银行办理贷款,如果运气好能找到一家利率较低且自己条件符合的贷款,如果运气不好符合条件但利率不是最低的那个,就不划算了。

这里先举两个真实的例子。

01 / 案例一


在成都租房的小赖前几天找房东协助办理租赁登记备案,才知道房东的房屋是做了抵押贷款的,仔细询问后,是房东有个朋友是在成都某银行上班,推荐的也是这家银行利息最低的一个贷款产品【年化利率6.37%】,于是房东贷款了200万元5年的期限,每半年归本5%的还款方式。

贷款直接找银行就好,为什么要找贷款中介?这就是原因(图5)

小赖和我聊到这件事,我了解到房东是开装修公司的,有营业执照,按照房东的个人资质,符合房东的贷款产品一抓一大把,我立马就匹配了几个产品。


①贷款3年期,先息后本年化利率3.75%

②贷款5年期,先息后本,每年归本5%,年化利率4.75%

③贷款10年期-20年期,等额本息,年化利率4.9%


这样一对比房东办理的5年期每半年归本5%年化利率6.37%,贷款200万的产品,选择哪个划算呢?


(贷款200万,年化6.37%,5年,总的利息34万元)

(贷款200万,年化4.75%,5年,总的利息25万元)


贷款直接找银行就好,为什么要找贷款中介?这就是原因(图6)
贷款直接找银行就好,为什么要找贷款中介?这就是原因(图7)



02 / 案例二

陈先生之前在成都某银行工作过,他的房子是按揭的,还有23万元贷款没有结清,他咨询了他之前银行的朋友,银行朋友给他推荐的产品是该银行的二抵贷款,年化利率是在7%以上。


他觉得朋友给他说的办理相关手续比较麻烦,并且贷款额度比较低不能满足到他的资金需求,且利息还蛮高的。

贷款直接找银行就好,为什么要找贷款中介?这就是原因(图8)

于是通过朋友介绍,找到了一家贷款中介公司,先是给他垫资过桥了23万元结清按揭贷款,然后做一抵贷款,额度就能满足到陈先生,同时利率也是才年化5.2%。

直接选择银行还是先到贷款中介公司咨询

最本质的原因就在于两个方面:

一个是融资成本

一个是流程手续

如果花一点中介费用,能找到自己条件符合、利率更低的、额度更高的产品,能满足到资金需求的,而中介费用也在能接受的范围内,这显然也是很划算的。

并且贷款中介还能协助流程的跟进和处理相关资料,节省了借款人本身的时间成本。

贷款直接找银行就好,为什么要找贷款中介?这就是原因(图9)

当然如果借款人对贷款知识比较熟知,流程也比较了解的情况下,自己就能找到自己条件符合的银行产品,利率还低的银行,完全可以自己根据流程办理相关贷款。

但是如果要选择贷款中介,在成都的贷款市场,想找到一家诚信靠谱收费比较低的贷款服务中介,还是需要一定的实力和运气的(为什么那么多呢,看下图)

贷款直接找银行就好,为什么要找贷款中介?这就是原因(图10)

所以,不妨在贷款前多了解一下该家贷款中介公司的企业实力、专业度、口碑以及收费标准。像东莞莞商投资就是那么一家专业的公司。